FUNDAMENTOS CIENTIFICOS DEL SEGURO

Las ciencias que se utilizan en la operación de seguros.

Existe una metodología que la desarrollan personas  con conocimientos específicos sobre la materia. Algunos conceptos básicos para comprender como se determina el costo del seguro, son los siguientes:

Probabilidad.- Es el grado de “posibilidad”, de que en el ámbito de una muestra, se produzca un acontecimiento sometido al azar. Matemáticamente se representa como el cociente que resulta de dividir el número total de casos favorables entre la suma de todos los casos posibles.

Estadística.- Es un tratamiento técnico experimental de una serie de datos, hechos o de sus circunstancias, en orden a conocer de modo global.

Frecuencia.- Cifra o coeficiente que refleja el promedio de número de siniestros que una póliza de seguros tiene, o el promedio de siniestros por año de todo un conjunto o cartera de pólizas.

Severidad.- Magnitud de la ocurrencia y monto de los daños o pérdidas:

Severidad absoluta: dato histórico que refleja el monto de la pérdida en un determinado evento u ocurrencia.

Severidad global: implica la sumatoria o monto total de perdida en un periodo de tiempo (generalmente un año).

 Las compañías actúan con base en el principio llamado de Distribución, es decir, con la aportación económica de muchos individuos expuestos al mismo riesgo (la prima de cada uno de ellos) crean un fondo con el cual hacen frente a las pérdidas que efectivamente sufran algunos de ellos. Lo anterior es factible porque es casi imposible que todos los participantes en este proceso (asegurados) sufran las perdidas por el riesgo al que están expuestos.

Por citar un ejemplo diremos que si se aseguran mil personas, hombres de 40 años todos en el ramo de vida, solo un pequeño número de ellos morirá en un periodo determinado de tiempo, y las primas de los que no murieron podrán financiar el pago de las sumas aseguradas de los que fallecieron, de tal manera que la perdida no recae en un solo individuo o en unos pocos, sino que se distribuye equitativamente entre todos.

La estadística.- Se basa en la experiencia previa, lo cual implica que a través de los años se lleva un registro lo más preciso posible del numero de muertes que acontecen en un grupo o universo de personas. Si la estadística no fuera utilizada, no se llevaran registros, o no se analizaran los mismos de forma rigurosa, cualquier cálculo o predicción que se hiciera acerca del número de muertes sería meramente especulación, pues estaría dictada por el azar.

Probabilidad.- Con la probabilidad podemos anticipar con relativa certeza la posibilidad de que ocurran ciertos acontecimientos en un periodo de tiempo establecido, y de acuerdo a ciertas circunstancias.

 

 

B. J. Zaragoza