PLAN RETIRO
Tu retiro es una etapa que debes
planear desde ahora con la finalidad de disfrutar de la vida sin
preocupaciones. Aún cuando tengas garantizada una
pensión.
¿Es suficiente para mantener el nivel
de vida que has soñado para cuando
llegue ese momento?
¿Tienes garantizado un retiro digno?
Oferta de Valor
¿Qué cubre el producto?
Seguro de vida
que, además de brindar protección por fallecimiento durante el plazo
seleccionado, le permite generar un ahorro garantizado para la edad de retiro.
Ya sea para ayudarlo a mantener su calidad de vida en esta etapa, emprender un
negocio que le ayude a mantenerse activo o disfrutar plenamente de su vida. De
manera opcional puede complementar su protección con los beneficios de
invalidez y muerte accidental.
¿Qué beneficios tiene?
▪ Iniciar con una estrategia de
inversión para el retiro con beneficios fiscales a través de la deducibilidad
de impuestos.
▪ Contar con un ahorro al llegar a la edad de retiro para vivirlo
dignamente y sin preocupaciones.
▪ Tener una protección integral, en caso de
supervivencia, invalidez y fallecimiento.
¿Conoces las estadísticas del Ramo?
▪ El número actual
de personas mayores a 60 años, se estima es de 8 millones y se pronostica se
duplique en el año 2021.
▪ 24% de las personas en edad de retiro, recibe una pensión formal
que le resulta insuficiente para cubrir sus necesidades básicas.
▪ El 50% de la población en edad de retiro, tiene que continuar
trabajando hasta la imposibilidad física.
▪ Sólo el 5% de la población en edad de
retiro vive de sus ahorros.
Actualización de
la Suma Asegurada
▪ Sólo para planes en Moneda Nacional, crece anualmente de acuerdo
con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Esta actualización se
detiene cuando:
▪ El asegurado cumpla 70 años.
▪ El asegurado opte por Seguro Saldado o
Seguro Prorrogado.
▪ A petición del asegurado o cuando no
pague la prima del incremento.
▪ Si procediera el pago
del beneficio por accidente o invalidez.
Aportaciones
Adicionales
El contratante puede
generar un ahorro en su póliza, a través de aportaciones voluntarias con las
cuales se adquieren seguros dotales a corto plazo (un mes). A su vencimiento,
la suma asegurada se integra al fondo administrado por la compañía generando
intereses.
Estas aportaciones se podrán programar desde la emisión de la
póliza o, en cualquier fecha vía Servicios a Asegurados.
Descuentos en edad
·
No fumador 2 años, mujer 3 años
Beneficios Fiscales
▪
El estímulo fiscal, para personas físicas, será la deducibilidad de primas de
seguros que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad de
jubilación o retiro. El importe del estímulo no excederá de $152,000 pesos en
el año calendario de que se trate.
▪ El asegurado sólo
podrá hacer deducible la parte de la prima que corresponda a la supervivencia y
no la de fallecimiento ni de los beneficios adicionales.
▪ Diferir el pago de
impuestos en el tiempo.
De
acuerdo a los Artículos 218, 167, 170 y 177 (LISR).
Ahora
analicemos un caso hipotético:
Suma para Inversión $500,000.00
Prima básica anual $19,852.75
En este plan básico, si el inversor se muere en un accidente y sucede
después de tres años del contrato, solo
devolverán la parte de la reserva, si es que tuviere. No es muy
alentador.
Si paga la Cobertura Adicional por Muerte Accidental con una prima anual de
$660.00 y luego sucede la muerte accidental; en ese momento se cancela el
contrato, pero le entregan a los beneficiarios $500,000.00 por el contrato y
otros $500,000.00 por la muerte accidental.
¿Qué pasa si no muere, pero queda
invalido total y permanentemente? Entonces tendría un problema, porque el
contrato sigue y tendrá que seguir pagando.
Si
contrata Pago Adicional por
Invalidez Total y Permanente de $1,660.00 anuales; ahora el inversor recibe
$500,000.00 por incapacidad total y permanente y sigue corriendo el contrato.
Pero ahora el inversor tiene otro
problema; está incapacitado para trabajar y quizá no podrá seguir pagando la
prima anual.
Si contrata Exención de Pago de Prima por Invalidez de $593.40 anuales,
entonces deja de pagar la prima anual y sigue corriendo el contrato hasta que
cumpla la fecha de vencimiento.
Quiere decir que si el inversor paga una
prima total anual de $22,766.15 tiene una suma a recibir por $500,000.00; si
muere en un accidente, sus beneficiarios recibirán $500,000.00 por la muerte
accidental y otros $500,000.00 por el contrato; si no muere en el accidente
pero queda invalido, recibe $500,000.00 por su invalidez y sigue corriendo
tiempo por los otros $500,000.00 pero deja de pagar la prima.
Otra de las facilidades es que si el
inversor tiene tarjeta de crédito, puede pagar anual, semestral, trimestral y
mensual.
La importancia de contratar pronto el plan, es porque
entre más años pasan, se encarece la prima anual, además, sigues reglando dinero al fisco,
pudiendo invertirlo para tu retiro.
