Protección y control para quienes padecen diabetes

Las compañías de seguros han estado pendientes de mercados importantes, que por razones de administración de riesgos, no se había cubierto sus necesidades; es el caso de los que padecen  diabetes, pero diagnosticado por médico competente en la materia.

Antes del primero de Junio del 2012; el agente de seguros solo tenía tres opciones, para cuando un diabético le pedía un seguro de vida.

1.- Decirle que no era asegurable porque de entrada tenía un padecimiento preexistente.

2.- Pedir que la Compañía de seguros le haga un examen y de ser positivo su diabetes, se asegura con una extra prima; es decir,  más cara  la prima anual.

3.- Asegurarlo, con el riesgo que en el periodo de disputabilidad, se quede sin protección.

Ahora, existe en el  mercado nacional, e internacional, un producto específico para el diabético; desde luego, con ciertas características. Lo importante es, que un gran sector de la población tiene la oportunidad de protegerse a sí mismos y a su familia.

Así como existe un producto especial para el cáncer de mama, para las mujeres, ahora también se puede proteger a quien padezca diabetes.

Según Federación Internacional de diabetes, A. C y Procuraduría Federal del Consumidor, se estima que en México hay más de 10 millones de personas con diabetes.

·        En 2011 se ocupo el séptimo lugar mundial con personas diabéticas.

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Una persona con diabetes controlada gasta en promedio entre $2,500 y $5,000 pesos mensuales, para cubrir: medicamentos, exámenes de laboratorio y consulta con medico especialista.

Este producto no es estático, es decir, no es un seguro que solo se cubre por la muerte del diabético, es activo. Esto significa que durante la vigencia del seguro la Compañía toma un papel importante en la vida del asegurado.

Control Clínico para la diabetes.

·         Estudio de laboratorio y consulta medica al año sin costo

·         Unidad especializada en diabetes, para el apoyo y cuidado de la enfermedad

·         Referencias de centros médicos.

Medicamentos para la diabetes.

·         Acceso voluntario a un programa individual para comprar medicamentos con entrega gratuita a domicilio.

·         Orientación médica telefónica las 24 horas del día sin costo.

·         Consulta médica y servicios de enfermería a domicilio con costos preferenciales.

·         Ambulancia de emergencia una vez al año sin costo.

·         Descuento en farmacias y referencias de laboratorios sin costo, para el diabético.

Ética de los Agentes de Seguros

Principios generales.

 

Los Agentes son profesionales en la intermediación de la venta de Seguros.  Sus principales funciones son: Promover la previsión y seguridad.  Asesorar a los posibles clientes y asegurados para la adecuada prevención y cobertura de sus riesgos personales y patrimoniales.  Facilitar a las Aseguradoras la información precisa para que la estimación, tarificación y asunción de los riesgos se realice correctamente.  

  Para el mejor servicio a los asegurados y beneficiarios, a las Aseguradoras y a la Sociedad en general, la mediación en el Seguro se encuentra reservada a aquellos que cuenten con la debida autorización otorgada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

 Desarrollarán su actividad con la mayor diligencia, buena fe y sentido de la responsabilidad. Por consiguiente, en cumplimiento de la normatividad aplicable deberán contar con un seguro de responsabilidad civil general y profesional.

Cuidarán permanentemente su formación profesional y la de sus colaboradores, actualizando los conocimientos de la técnica aseguradora y de los nuevos productos que comercialice la Compañía de Seguros.

 Respetarán estrictamente el secreto profesional, salvo autorización expresa de las partes legítimamente interesadas en el contrato de seguro.

 Los Agentes se obligan a recabar los datos y en su caso, los documentos de identificación del cliente como lo marca el artículo 140 de la LGISMS y las Disposiciones de Carácter General que al efecto ha emitido la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

 Los Agentes de Seguros saben y entienden la importancia de mantener en total confidencialidad los datos personales de los clientes, por ello, se obligan a cumplir con la Ley Federal de Datos Personales en Posesión de los Particulares, por lo que recabarán el previo consentimiento para el uso de datos personales y entregarán invariablemente, el Aviso de Privacidad de la Compañía de Seguros a cualquier cliente que solicite la celebración de un contrato de seguros.

Los Agentes analizarán a fondo las necesidades de seguro de sus clientes y les recomendarán las medidas de prevención del riesgo aconsejables, atendiendo igualmente a la tarificación más favorable.

 Explicarán y asesorarán a sus clientes de forma objetiva y veraz sobre las distintas características, derechos, obligaciones y costos de los seguros que, a su entender, puedan ser los más adecuados a los riesgos que se pretenden cubrir, debiendo presentarles las cláusulas del contrato de seguro (libro de Condiciones Generales, endosos, condiciones particulares y demás condiciones especiales) para su lectura y conocimiento.

 Pondrán siempre los intereses legítimos del cliente y su lealtad al mismo por encima de su propio beneficio. El monto de la retribución que obtengan por la realización de sus funciones, no deberá incidir en ningún caso en la calidad de sus servicios.

 En caso de siniestro y, de así solicitarlo el asegurado o el beneficiario, podrá asesorarlo para acercarlo con la Compañía de Seguros para formular la declaración o Aviso de Siniestro, advirtiéndole de las consecuencias de consignar datos inexactos u omitir circunstancias que afecten a su valoración y liquidación.

 Cuando el Agente cese en su actividad profesional, lo advertirá a su cliente y adoptará las medidas necesarias para que la atención a los asegurados y beneficiarios se mantenga sin inconveniente alguno para ellos.

 Los Agentes mantendrán una relación leal con las Aseguradoras, conscientes de que sólo con una acción coordinada entre ellos y éstas puede alcanzarse la debida ordenación del Mercado de Seguros.

COMERCIALIZACION DE SEGUROS

¿Donde debo comprar mi seguro de auto?

Es sorprendente; pero los Bancos, tiendas departamentales, agencias de autos y hasta gasolineras. Gozan de carta abierta para colocar las mismas coberturas que ofrecen los intermediarios. No se les exige cedulas, exámenes o documentos probatorios que comprueben la capacidad técnica, para ofrecer con conocimiento profundo, los productos.

Al cajero de un banco se le asigna una meta de venta, así como a los ejecutivos noveles, muchas veces no alcanzables. En  las agencias de autos, también existe un departamento que se dedica a cotizar y vender pólizas de autos. Según el cliente, si su compra es de contado, podrá optar por comprar en otro lado, pero si es a crédito por la financiera de marca, está obligado a aceptar la propuesta, porque se incluye en el monto del crédito de auto.

Lo que falta en estas operaciones es la asesoría de un Agente de Seguros, que pueda satisfacer las necesidades del cliente y no necesariamente la póliza más barata.

En otros tiempos, había mucha gente que se dedicaba a ofertar seguros, porque había una experiencia de años en la práctica y en el trabajo de campo; con el tiempo fue necesario certificar a los que les interesa intermediar estos productos financieros, y como resultado, hoy, La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es la que certifica a todos los intermediarios.

Dicha institución, realiza un examen al prospecto agente, y de pasar el examen, se le concede una cedula para ejercer esta actividad. Fue necesario profesionalizar esta actividad porque el mismo usuario necesitaba gente más calificada, que conociera cómo funciona el Sistema Financiero Mexicano; porque ahora, no tan solo se comercializan seguros de autos y vida, también hay productos para la educación de los hijos, planes de retiro, pensiones y otros productos muy interesantes.

El cliente o prospecto, debe pedir a quien le ofrezca algún tipo de seguro, que le muestre su cedula, que le diga las coberturas que está por pagar, ¿porqué podría perder la cobertura? ¿Qué debe hacer si tiene un siniestro?

La caratula de la póliza de auto, por lo general, tiene tres conceptos básicos, Daños, Robo total, Responsabilidad Civil.

Pero  eso se puede apreciar desde la propuesta inicial, cada una, tiene otros conceptos que el cliente no conoce y por lo mismo no pide o no pregunta; por eso el agente deberá explicar la cotización rubro por rubro, hasta la satisfacción del cliente.

El Agente de seguros no es un vendedor; es un asesor, si alguien teme  este adjetivo, posiblemente no tenga vocación para esta actividad, entre las actividades del agente está:

•  Ofrecer propuestas que cubra las necesidades del cliente prospecto
•  Avisarle oportunamente sobre los vencimientos de su póliza.
•  Presentarle todas las facilidades de pago que existan en el mercado del producto.
•  Llamar al cliente e informarle sobre los cambios que se presenten en la Ley del contrato del Seguro.
•  Reportarse eventualmente vía telefónica o  visita, para aclarar cualquier duda o necesidad del cliente, así como para negocios  nuevos.

B. J. Zaragoza

SEGURO OBLIGATORIO

El 4 de Abril 2013, la Cámara de Diputados sometió a discusión el Dictamen a la Minuta con Proyecto de Decreto que reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, en materia de seguro obligatorio para automóviles y fue aprobado con 406 votos a favor, cero en contra y 10 abstenciones.

El Diputado Juan Carlos Márquez, Presidente de la Comisión de Transporte de la Cámara de Diputados, indicó que este proyecto garantiza la seguridad en las carreteras, ya que establece la obligatoriedad de contar con un seguro de daños a terceros. De igual forma, se pronuncio a favor de que la reforma no se limite a las carreteras federales sino que se traslade a las entidades federativas y en consecuencia legislen en el mismo sentido.

Lo interesante para el usuario de las carreteras federales, es que al salir de su lugar de origen, ya debe contar mínimo con una póliza que cubra posibles daños a terceros, para no exponerse a una multa de carácter federal, por circular sin protección.

No es como dice el legislador, que habrá más seguridad en las carreteras, la gente es la misma, la que manejará por esas carreteras, más bien, es un paliativo a los problemas económicos y legales que se enfrentan en estos casos. Los siniestros en carreteras federales son muy costosos y complicados en los términos legales.

Contar con una póliza de seguros en la guantera del auto, tiene un impacto sicológico en el conductor; tiene mayor seguridad mental y luego se es más prudente al conducir.

En algunos estados de la Republica ya existen estas disposiciones.  Por ejemplo en Veracruz existe esta Ley, pero solo se aplica cuando sucede un siniestro. La ley que se acaba de aprobar; transito federal, en cualquier momento podrá detener al conductor y pedirle que le muestre su póliza, como la licencia de conducir; sin que exista un siniestro previo.

B. J. Zaragoza

SEGUROS PARA DIABETICOS

Antes del primero de Junio del 2012; el agente de Seguros solo tenía tres opciones, para cuando un diabético le pedía un seguro de vida.

1.- Decirle que no era asegurable porque de entrada tenía un padecimiento preexistente.

2.- Pedir que la Compañía de Seguros le haga un examen y de ser positivo su diabetes, se asegura con una extra prima; es decir, un poco más cara  la prima anual.

3.- Asegurarlo, con el riesgo que en el periodo de disputabilidad, se quede sin protección.

Ahora, a partir del mes de Junio, se lanza al mercado nacional, un producto específico para diabéticos; desde luego, con ciertas características. Lo importante es, que un gran sector de la población tiene la oportunidad de protegerse a sí mismos y a su familia.

Así como existe un producto especial para el cáncer de mama, para las mujeres, ahora también se puede proteger a quien padezca de exceso de glucosa.

Según Federación Internacional de Diabetes, A. C y Procuraduría Federal del Consumidor, se estima que en México hay más de 10 millones de personas con diabetes.

·         En 2011 se ocupo el séptimo lugar mundial con personas diabéticas.

·         Una persona con diabetes controlada gasta en promedio entre $2,500 y $5,000 pesos mensuales, para cubrir: medicamentos, exámenes de laboratorio y consulta con medico especialista.

Este producto no es estático, es decir, no es un seguro que solo se cubre por la muerte del diabético, es activo. Esto significa que durante la vigencia del seguro la Compañía toma un papel importante en la vida del asegurado.

Control Clínico para la Diabetes.

·         Estudio de laboratorio y consulta medica al año sin costo

·         Unidad especializada en diabetes, para el apoyo y cuidado de la enfermedad

·         Referencias de centros médicos.

Medicamentos para la Diabetes.

·         Acceso voluntario a un programa individual para comprar medicamentos con entrega gratuita a domicilio.

Tu médico 24 horas

·         Orientación médica telefónica las 24 horas del día sin costo.

·         Consulta médica y servicios de enfermería a domicilio con costos preferenciales.

·         Ambulancia de emergencia una vez al año sin costo.

·         Descuento en farmacias y referencias de laboratorios sin costo.

 

B. J. Zaragoza