SEGUROS DE AUTO

¿Por qué asegurar mi auto?

ü  Porque quien maneja un auto, es un potencial criminal

ü  Porque protege la pérdida de su propiedad

ü  Porque asegura la vida de su familia que le acompaña

ü  Porque protege la vida y los bienes del tercero

ü  Porque respeta la ley

ü  Porque le gusta prevenir.

Se puede anotar más conceptos o razones por las cuales se debe asegurar un auto. Como en todos los seguros, este tampoco está exento de mitos y realidades. Pero la intención de este apunte es para explicar las razones y ahora también la necesidad de asegurar un bien mueble.

En algunos países es obligatorio tener póliza de seguro por lo menos de R.C; en países como México son más exigibles en las unidades que se dedican al transporte público, en modalidad de taxis y urbanos.
El objetivo del seguro de automóviles es proteger el patrimonio del propietario del vehículo, contra la pérdida económica que puede sufrir al materializarse algún riesgo al cual se encuentra expuesto.

En ocasiones no se cuenta con el soporte económico para hacer frente a los gatos que se derivan de un accidente automovilístico, por lo que el propietario a través de la contratación de un seguro, transfiere los riesgos inherentes a la posesión u uso de vehículos automotores terrestres a la compañía, misma que le otorga al contratante solvencia para poder comparar otro auto, mandarlo a reparar, etc.

La vigencia de las pólizas es por un año por lo que las primas se ajustan anualmente de acuerdo a la experiencia de siniestralidad de cada compañía.

Cuando la compra de un auto es a crédito, entonces la financiera que presta el dinero para la compra, es quien obligatoriamente incluye en la mensualidad, o de contado un seguro de auto; cuando el cliente termina de pagar el préstamo de auto, este ya deja sin seguro el resto de la vida del auto; convirtiéndose en un peligro para sí mismo y para los que le rodean, ya que en un posible siniestro, no está protegido.

El precio del seguro, no varía de una compañía a otra; lo que impacta en los precios es el promedio de siniestros o robos en alguna línea, versión o marca del auto. Pero es cierto, solo en algunos casos; por ejemplo el Jetta de VW en algunas compañías es más caro, debido a la estadística de esta misma compañía; pero este mismo auto en otra compañía puede encontrar a precio más bajo, no porque la compañía esté dando más barato, sino que, en su estadística y su venta más baja, no encuentra que sea una marca con alta siniestralidad. Quizá cuando aumente sus ventas de esta marca, el próximo año ya tenga este tipo de problema y tenga que aumentar el precio de la prima.

Por la seguridad y la tranquilidad que da el tener asegurado su auto, no resulta caro el seguro automotriz; aunque existe una cobertura básica y adicional, las coberturas más comunes y que existen en el mercado son:
1. Daños materiales
2. Robo total
3. Responsabilidad civil (Bienes y Personas)
4. Gastos Médicos a Ocupantes

Los paquetes Comerciales que ofrecen las compañías aseguradoras, se integran así:

Cobertura amplia
·         Daños materiales
·         Robo total
·         Responsabilidad civil ( Bienes y Personas)
·         Gastos Médicos a Ocupantes
Cobertura Limitada
§  Robo total
§  Responsabilidad civil ( Bienes y Personas)
§  Gastos Médicos a Ocupantes
Cobertura R. C
§  Responsabilidad civil (Bienes y Personas)

Es importante tomar nota, que la Suma Asegurada se establece de acuerdo al valor del auto en el momento de la expedición de la póliza, posteriormente se ajustara de acuerdo a las condiciones generales de la póliza, puede ser:

Valor Comercial. Se define como lo que cuesta el vehículo en el mercado. Contemplan la depreciación correspondiente por el uso y la oferta-demanda del mercado.
Valor factura. Es el valor que tiene en la agencia o en la factura, para vehículos último modelo.
Valor pactado o convenido. Es aquel en que el Asegurado fija un valor del vehículo y la Compañía lo acepta como límite máximo de responsabilidad.

 PROCESO DE CONTRATACION

Ahora las Compañías Aseguradoras tienen otros elementos para dar precios especiales al usuario, estos son:
Ø  Sexo
Ø  Conductor habitual
Ø  Edad del conductor habitual
Ø  Código postal
Ø  Ciudad donde circulara el vehículo
Ø  Numero de placas del auto (Cuando no es nuevo)

Algunos usuarios creen que la Compañía da un mes para pagar la prima; pero no es así, se debe pagar al momento en que queda asegurado el auto; lo que la Ley del Contrato del Seguro dice: “El asegurado tiene hasta treinta días para revisar las condiciones de la póliza y en caso de no estar de acuerdo, informar a la Compañía para su corrección”
La prima vence y debe ser pagado en el momento de la celebración del contrato, salvo pacto en contrario.

Pago fraccionado.
El asegurado podrá optar por el pago fraccionario de la prima anual, en cuyo caso las exhibiciones deberán ser por periodos de igual duración no inferiores a un mes, que vencerán y deberán ser pagadas al inicio de cada periodo pactado.
En este caso se aplicarán a la prima los recargos autorizados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Importante
Si por un lado la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, autoriza recargos por pagos fraccionados, también es cierto que cada aseguradora puede si quiere no cobrar ningún recargo por este motivo.



B. J. Zaragoza