¿GOLPECITO?

 México es uno de los países con mayor inseguridad vial, ya que en promedio uno de cada cuatro automovilistas han sufrido un choque o el robo de su auto, este tipo de experiencia previa es uno de los principales motivadores para adquirir una póliza de seguro.

La novedad consiste en,  que ahora, si el golpe no rebaza el costo de $20,000.00 pesos, este siniestro se paga en sitio y así ahorrarse los desgastantes procesos de reparación y su respectiva cotización en las agencias de autos, de las partes que se requieren cambiar.

 De acuerdo a diferentes estu­dios  realizados, el 76% de conductores en México consideran que contar con un seguro es muy impor­tante, sin embargo las cifras oficiales evidencian que menos del 30% cuenta con una póliza de seguro vigente comentó Guillermo Pérez, Vicepresiden­te de Autos de AXA, “e identifi­camos oportunamente que el 25% de los entrevistados han sufrido algún tipo de siniestro, desde el común choque leve, hasta la pérdida total por robo o choque; y esa experiencia ha sido el principal motivador para que adquieran una póliza de seguros, pero esto suele ser demasiado tarde”.

Tales siniestros ocurren en di­ferentes magnitudes y con dife­rentes implicaciones:

Por ejemplo, los llamados “gol­pecitos”, representan 8 de cada 10 siniestros, y son los que su costo es menor a los 20 mil pe­sos. En estos casos el 75% de las personas valoran la rapidez en la resolución del problema como su principal prioridad.

Los golpes medianos suelen costar entre 20 mil y 100 mil pesos por la reparación de los daños, la cual toma en prome­dio 15 días en el taller, mismo periodo que el asegurado esta­rá sin automóvil.

Y los lamentables incidentes mayores, llamados “golpe­zotes”, representan aproxi­madamente el 7% del total de choques de autos asegurados en México de acuerdo a cifras de AXA Seguros, mientras que 6% de los choques implican un atropellamiento, de acuerdo a cifras de INEGI.

Estas cifras evidencian que es indispensable contar con una póliza de seguro, tanto para quienes ven al seguro como una necesidad y no un lujo, como para quienes piensan que están exentos de sufrir robo o tener un choque, ya que cualquier persona está ex­puesta a incidentes de distintas magnitudes, ya sean golpeci­tos, golpes o golpezotes.

Por ello AXA seguros ha lan­zado innovadoras iniciativas relacionadas a los riesgos al volante, como el documento “Reflexiones AXA: Salva vidas, maneja seguro”, y ha integrado el paquete de beneficios más completo del mercado, con co­berturas diseñadas para afron­tar cualquier tipo de eventuali­dad, ya sean golpecitos, donde el asegurado podrá recibir el pago de sus daños en el lugar del accidente; golpes, que se­rán reparados completamente con fecha de entrega garantiza­da; o golpezotes, que en caso de pérdida total se pagarán en 72 horas a partir de la entrega de documentos.



B. J. Zaragoza

PROTECCION CASA

Tiene otros nombres, según la compañía que la oferte; se refiere a un producto financiero que protege el edificio y el contenido.

Cuando se habla de edificio, se refiere a que si por cualquier circunstancia fortuita sufre daños la casa habitación, en este caso, la compañía le repara o bien le resarce el monto del daño calculado. Como la cobertura básica incluye contenido; quiere decir, que también cubre el menaje que exista en la casa.

El jueves 18 de Abril en la calle de Vicente Melo, como las 15:30 de la tarde, una casa de interés social se quemó en unos cuantos minutos; llegaron los bomberos  e hicieron lo que podían, pero como había mucha pedacería de madera, el fuego consumió todo lo que había dentro del inmueble, solo quedaron pedazos, lo que se pudo mojar.

En la calle, la dueña de la casa lloraba, porque aparte del valor de uso de las cosas que se quemaron, también tenían valor sentimental, además se lamentaba la perdida y de cómo se repondría.

Esa noche, la familia puso unas sillas prestadas en la banqueta, y se quedaron cuidando lo poco que había quedado. Al otro día reforzaron la puerta, mientras ven que harán para reparar el edificio y luego amueblar con lo más necesario y poder habitarla.

Parece un reporte periodístico; pero no, es desesperante ver estas situaciones; ver lágrimas de personas, conmueve hasta al más pintado; perder cosas así duele mucho, porque para hacerse de cosas, pasa  mucho tiempo, a veces con sacrificio se compran las cosas.

Pero ¿Qué pasa si un día antes se presenta algún asesor financiero? Y este, desde luego, con la intención de proteger la casa, ofrece una cobertura básica; la gente no escucha, no permite terminar la exposición; de lejos se ve que es un gasto no necesario. Cuando se dice que no es un gasto sino una inversión, tampoco se entiende, porque lo que realmente no se quiere hacer es pagar una cantidad sin recibir aparentemente nada.

El rechazo es total; porque así hemos vivido por generaciones, ni en la escuela, ni en la familia, se cultiva la prevención.

En la cobertura de edificio y contenidos, existen pólizas desde $2,800 anuales. Si por un lado es cierto, que no deja de doler la pérdida de cosas y sus valores sentimentales; también es cierto que cuando nos entregan un cheque con cierta cantidad para reparar la casa y comprar muebles nuevos, disminuye el sentimiento de pérdida y la angustia de no saber cómo reponerse.

La conclusión es que si queremos ser personas con solvencia, debes practicar la prevención; hoy más que nunca estamos expuestos a los siniestros. Queremos ser personas de primer mundo, debemos practicar hábitos de primer mundo.

La casa, el auto, la camioneta, el negocio, la moto, la lancha y hasta la cosecha, se puede asegurar; los precios son módicos considerando lo que se puede perder en un siniestro, o robo de la propiedad o/y patrimonio. En la siguiente entrega comento con quien se debe consultar y pedir asesoría.

B. J. Zaragoza

SEGURO OBLIGATORIO

El 4 de Abril 2013, la Cámara de Diputados sometió a discusión el Dictamen a la Minuta con Proyecto de Decreto que reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, en materia de seguro obligatorio para automóviles y fue aprobado con 406 votos a favor, cero en contra y 10 abstenciones.

El Diputado Juan Carlos Márquez, Presidente de la Comisión de Transporte de la Cámara de Diputados, indicó que este proyecto garantiza la seguridad en las carreteras, ya que establece la obligatoriedad de contar con un seguro de daños a terceros. De igual forma, se pronuncio a favor de que la reforma no se limite a las carreteras federales sino que se traslade a las entidades federativas y en consecuencia legislen en el mismo sentido.

Lo interesante para el usuario de las carreteras federales, es que al salir de su lugar de origen, ya debe contar mínimo con una póliza que cubra posibles daños a terceros, para no exponerse a una multa de carácter federal, por circular sin protección.

No es como dice el legislador, que habrá más seguridad en las carreteras, la gente es la misma, la que manejará por esas carreteras, más bien, es un paliativo a los problemas económicos y legales que se enfrentan en estos casos. Los siniestros en carreteras federales son muy costosos y complicados en los términos legales.

Contar con una póliza de seguros en la guantera del auto, tiene un impacto sicológico en el conductor; tiene mayor seguridad mental y luego se es más prudente al conducir.

En algunos estados de la Republica ya existen estas disposiciones.  Por ejemplo en Veracruz existe esta Ley, pero solo se aplica cuando sucede un siniestro. La ley que se acaba de aprobar; transito federal, en cualquier momento podrá detener al conductor y pedirle que le muestre su póliza, como la licencia de conducir; sin que exista un siniestro previo.

B. J. Zaragoza

SEGUROS DE AUTO

¿Por qué asegurar mi auto?

ü  Porque quien maneja un auto, es un potencial criminal

ü  Porque protege la pérdida de su propiedad

ü  Porque asegura la vida de su familia que le acompaña

ü  Porque protege la vida y los bienes del tercero

ü  Porque respeta la ley

ü  Porque le gusta prevenir.

Se puede anotar más conceptos o razones por las cuales se debe asegurar un auto. Como en todos los seguros, este tampoco está exento de mitos y realidades. Pero la intención de este apunte es para explicar las razones y ahora también la necesidad de asegurar un bien mueble.

En algunos países es obligatorio tener póliza de seguro por lo menos de R.C; en países como México son más exigibles en las unidades que se dedican al transporte público, en modalidad de taxis y urbanos.
El objetivo del seguro de automóviles es proteger el patrimonio del propietario del vehículo, contra la pérdida económica que puede sufrir al materializarse algún riesgo al cual se encuentra expuesto.

En ocasiones no se cuenta con el soporte económico para hacer frente a los gatos que se derivan de un accidente automovilístico, por lo que el propietario a través de la contratación de un seguro, transfiere los riesgos inherentes a la posesión u uso de vehículos automotores terrestres a la compañía, misma que le otorga al contratante solvencia para poder comparar otro auto, mandarlo a reparar, etc.

La vigencia de las pólizas es por un año por lo que las primas se ajustan anualmente de acuerdo a la experiencia de siniestralidad de cada compañía.

Cuando la compra de un auto es a crédito, entonces la financiera que presta el dinero para la compra, es quien obligatoriamente incluye en la mensualidad, o de contado un seguro de auto; cuando el cliente termina de pagar el préstamo de auto, este ya deja sin seguro el resto de la vida del auto; convirtiéndose en un peligro para sí mismo y para los que le rodean, ya que en un posible siniestro, no está protegido.

El precio del seguro, no varía de una compañía a otra; lo que impacta en los precios es el promedio de siniestros o robos en alguna línea, versión o marca del auto. Pero es cierto, solo en algunos casos; por ejemplo el Jetta de VW en algunas compañías es más caro, debido a la estadística de esta misma compañía; pero este mismo auto en otra compañía puede encontrar a precio más bajo, no porque la compañía esté dando más barato, sino que, en su estadística y su venta más baja, no encuentra que sea una marca con alta siniestralidad. Quizá cuando aumente sus ventas de esta marca, el próximo año ya tenga este tipo de problema y tenga que aumentar el precio de la prima.

Por la seguridad y la tranquilidad que da el tener asegurado su auto, no resulta caro el seguro automotriz; aunque existe una cobertura básica y adicional, las coberturas más comunes y que existen en el mercado son:
1. Daños materiales
2. Robo total
3. Responsabilidad civil (Bienes y Personas)
4. Gastos Médicos a Ocupantes

Los paquetes Comerciales que ofrecen las compañías aseguradoras, se integran así:

Cobertura amplia
·         Daños materiales
·         Robo total
·         Responsabilidad civil ( Bienes y Personas)
·         Gastos Médicos a Ocupantes
Cobertura Limitada
§  Robo total
§  Responsabilidad civil ( Bienes y Personas)
§  Gastos Médicos a Ocupantes
Cobertura R. C
§  Responsabilidad civil (Bienes y Personas)

Es importante tomar nota, que la Suma Asegurada se establece de acuerdo al valor del auto en el momento de la expedición de la póliza, posteriormente se ajustara de acuerdo a las condiciones generales de la póliza, puede ser:

Valor Comercial. Se define como lo que cuesta el vehículo en el mercado. Contemplan la depreciación correspondiente por el uso y la oferta-demanda del mercado.
Valor factura. Es el valor que tiene en la agencia o en la factura, para vehículos último modelo.
Valor pactado o convenido. Es aquel en que el Asegurado fija un valor del vehículo y la Compañía lo acepta como límite máximo de responsabilidad.

 PROCESO DE CONTRATACION

Ahora las Compañías Aseguradoras tienen otros elementos para dar precios especiales al usuario, estos son:
Ø  Sexo
Ø  Conductor habitual
Ø  Edad del conductor habitual
Ø  Código postal
Ø  Ciudad donde circulara el vehículo
Ø  Numero de placas del auto (Cuando no es nuevo)

Algunos usuarios creen que la Compañía da un mes para pagar la prima; pero no es así, se debe pagar al momento en que queda asegurado el auto; lo que la Ley del Contrato del Seguro dice: “El asegurado tiene hasta treinta días para revisar las condiciones de la póliza y en caso de no estar de acuerdo, informar a la Compañía para su corrección”
La prima vence y debe ser pagado en el momento de la celebración del contrato, salvo pacto en contrario.

Pago fraccionado.
El asegurado podrá optar por el pago fraccionario de la prima anual, en cuyo caso las exhibiciones deberán ser por periodos de igual duración no inferiores a un mes, que vencerán y deberán ser pagadas al inicio de cada periodo pactado.
En este caso se aplicarán a la prima los recargos autorizados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Importante
Si por un lado la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, autoriza recargos por pagos fraccionados, también es cierto que cada aseguradora puede si quiere no cobrar ningún recargo por este motivo.



B. J. Zaragoza

MITOS Y REALIDADES DE LOS SEGUROS

Ø  ¿Un seguro? No; mi compadre tiene un amigo que compró un seguro y cuando se le presentó el siniestro, no le pagaron.

Ø  No, apenas me alcanza para comer, no puedo gastar en un seguro de vida.

Ø  De cualquier forma me voy a morir; así que, para qué compro un seguro.

 

Sólo son algunos de los comentarios que se puede escuchar cuando se ofrece algún tipo de seguro. Es muy común que la gente diga lo que ha escuchado de oídas, no le consta, pero lo afirma con toda seguridad. Cuando se les dice que den alguna evidencia del caso que se está hablando para ver con la compañía aseguradora el motivo del rechazo; nadie puede dar mayor dato; porque, o no existe tal caso o porque no fue como se dice.

 

Desde luego es importante mencionar que los agentes de seguros, que son en realidad, unos asesores financieros, deben informar a detalle a los usuarios, como se debe cuidar la vigencia de un seguro y en qué casos no se reconocen los siniestros.

 

Las personas que argumentan que no tienen para pagar una póliza anual de $12,000.00 se pueden sorprender, si se les hace un estudio sobre tres posibles casos:

 

Caso 1
Una familia puede consumir una coca familiar de $17.00 tres veces al día; desayuno, comida y cena. Que es lo mismo que 17X3=51X30=$1,530.00X12= $18,360.00.

 Caso 2

Un fumador quema un promedio de dos cajetillas de cigarros al día; que es lo mismo que $40X2=$80.00X30= $2,400X12=$28,800.00

 Caso 3

Un padre, sale a comer con la familia a la calle por lo menos una vez a la semana, con una cuenta promedio de $300,00. Que es lo mismo que $300X4= $1,200X12= $14,400.00

 

Cuando alguien invierte en un seguro de vida o de auto, no es para no morir; la muerte es la única certeza que tenemos en la vida. Lo importante aquí es poder materializar el amor que supuestamente tenemos por nuestra familia; esposa, hijos, nietos, y padres.

 

Si por un lado es verdad que el que muere pasa a otra forma de existencia, donde quizás no necesite de nada material; también es verdad que quien se queda con las responsabilidades en vida como las deudas, estudios, alimentos de los hijos, se enfrenta a una realidad no planeada, de ahí la importancia de invertir en una póliza.

 

Se modifica el sistema de vida de las personas, pero se puede hacer bien y con dignidad cuando se cuenta con algún efectivo que se recibe en estos casos.

 Todo lo anterior se refiere a la microeconomía; pero quienes tienen esa educación o cultura de prever las necesidades, cumplen con otra función a nivel nacional en la economía de su país. El ser humano es una entidad económica productiva. Entre otras, una de las características que los distinguen de los demás seres vivos, es su capacidad de manipular y transformar su propio entorno, agregando valor a los objetos que lo rodean a través del trabajo que imprime en dichos objetos.

 De esta forma, el hombre, al agregar valor a dichos objetos, los transformará a su vez en bienes, que formarán parte de su patrimonio económico.

 El patrimonio además le permitirá a la humanidad realizar actos de comercio, puede ser heredado, enajenado, embargado, etc. Pero sobre todo, determina, si no del todo, si en buena medida, la calidad, esperanza y afanes de vida del propio ser humano; y ahí se encuentra la importancia que la misma humanidad da al patrimonio.

 Las riquezas de muchas familias han sido el producto de acumular el patrimonio que dejaron padres, al patrimonio de los propios hijos.

 Sin embargo, y terriblemente, el patrimonio puede perderse. El patrimonio está sujeto a la posibilidad de perderse por eventualidades de diversa naturaleza. Como personas, estamos permanentemente sujetos al riesgo de perder nuestro patrimonio, y con él, muchas de nuestras capacidades y posibilidades. Esto es un riesgo.

 Aquí es donde comienza la necesidad de un seguro. En términos generales se puede afirmar que toda actividad se realiza supeditada a un contexto económico determinado. Por su carácter social, el seguro ha contribuido en forma importante al desarrollo económico y tecnológico mundial.

 El seguro es un respaldo para que el empresario, el comerciante el jefe de familia o cualquier persona pueda sentir la tranquilidad de tener protegidos sus bienes o su patrimonio, ya que una contingencia lamentable los puede poner en serios aprietos financieros o incluso, hacerlos sucumbir.

 

B. J. Zaragoza