Hablar
de deducible en daños materiales en un siniestro de auto, parece muy común y
del dominio público; es decir, se da por hecho que se entiende el concepto y
luego no se pregunta al agente de seguros, suponiendo que se cuenta con uno.
Pero
cuando se presenta el siniestro es cuando nos damos cuenta que no se domina el
concepto y luego nos sentimos engañados. Es por ello que se hace interesante
comentar algunos puntos que se debe considerar al contratar una póliza de auto.
Generalmente
el porcentaje fijo de deducible oscila entre 5 y 10% sobre el valor comercial
de la unidad, excepto cuando son de agencia, por lo menos por un año, se hace a
valor factura. Fuera de esos modelos, son sobre valor comercial.
Por
otra parte, las compañías, no todas, le ofrecen pólizas sin deducible a su
cargo, es decir en caso de un siniestro, el asegurado no paga nada, porque en
su póliza así se establece. Otros asegurados por el contrario se comprometen a
pagar un porcentaje mayor de deducible, y eso representa un bajo costo de la póliza.Quiere decir que; según el gusto del asegurado; puede aceptar un deducible generalizado, no pagar deducible, encareciéndose con ello la misma, o aumentar el porcentaje de deducible de daños y así abaratarla.
¿Cómo funciona en la práctica?
La
compañía, por conducto de su agente, le entrega una póliza, también conocida
como caratula de póliza; en la parte media de la misma existe en concepto de
cuberturas amparadas y ahí se enumera las sumas aseguradas por cada concepto,
así como su deducible.En el primer rubro está el concepto de “daños materiales” en la segunda columna “suma asegurada” y tercera “deducible” Si en la segunda columna aparece alguna cantidad, entonces se le saca el porcentaje que marca su póliza, esa es la cantidad a pagar por el asegurado en caso de un siniestro.
En el caso de que en la columna de “suma asegurada” solo diga VALOR COMERCIAL entonces en la parte inferior de la póliza explica un porcentaje fijo que debe pagar el asegurado en caso de siniestro, cuando son perdidas parciales, y en caso de pérdida total, se cubrirá según el porcentaje que se acordó.
¿Por qué se anota valor comercial?
Porque
no se sabe el valor del auto en un posible siniestro, hasta que sucede; y en
todo caso, en ese momento se valúa la unidad para saber su valor comercial y
así definir los costos que deberá pagar cada quien; por un lado la compañía y
por otro el asegurado, según el porcentaje de deducibilidad, si lo hubiera.
Es importante platicar con su agente y hacerle
todas las preguntas que crea necesario saber; es por ello que, la Ley del
Contrato del Seguro dice:
Artículo 25.- Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaren con la
oferta, el asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los
treinta días que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido este plazo
se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus
modificaciones.B. J. Zaragoza
